Investir com um orçamento limitado pode parecer um desafio, mas com planejamento e disciplina, é possível construir um patrimônio significativo ao longo do tempo. Neste artigo, vamos apresentar um plano de distribuição de despesas para um casal que ganha até três salários mínimos, juntamente com cinco opções de investimento acessíveis e uma projeção de quanto o montante investido pode crescer em cinco anos.
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Distribuição de Despesas
Vamos considerar um casal com uma renda conjunta de R$ 4.236 (baseado no salário mínimo de R$ 1.412 em 2024). O plano de distribuição de despesas poderia ser algo assim:
- Moradia (Aluguel, energia, água, internet) – R$ 1.500
- Alimentação – R$ 1.000
- Transporte – R$ 400
- Saúde e emergências – R$ 300
- Lazer e variações – R$ 300
- Investimentos e reserva financeira – R$ 736
Com R$ 736 mensais, o casal pode investir estrategicamente para obter um retorno considerável ao longo dos anos.
5 Opções de Investimento Acessíveis
- Tesouro Direto (Tesouro Selic ou Tesouro IPCA+)
- Indicado para reserva de emergência e proteção contra inflação.
- Rentabilidade média: 10% ao ano.
- Curso: Introdução ao Tesouro Direto – B3.
- Videoaula: Como Investir no Tesouro Direto.
- CDBs de Bancos Digitais (Liquidez Diária ou Longo Prazo)
- Rentabilidade entre 100% e 120% do CDI (cerca de 9,5% ao ano).
- Pode ser resgatado a qualquer momento (caso tenha liquidez diária) ou no vencimento.
- Curso: Investindo em CDBs – Modalmais.
- Videoaula: Como Investir em CDBs.
- Fundos Imobiliários (FIIs)
- Permite investir em imóveis com pequeno capital.
- Gera renda passiva mensal na forma de dividendos.
- Curso: FIIs para Iniciantes – Suno Research.
- Videoaula: Como Começar a Investir em FIIs.
- ETFs (Fundos de Índice da Bolsa de Valores)
- Opção diversificada para investir em ações de grandes empresas.
- Rentabilidade média do Ibovespa: 12% ao ano (histórico).
- Curso: Investindo em ETFs – XP Investimentos.
- Videoaula: O Que São ETFs e Como Investir.
- Previdência Privada (PGBL ou VGBL)
- Indicado para longo prazo e aposentadoria.
- Benefícios fiscais para quem faz a declaração completa do IR.
- Curso: Previdência Privada – FGV Online.
- Videoaula: Vale a Pena Investir em Previdência Privada?.
Projeção dos Investimentos Após 5 Anos
Se o casal investir R$ 736 por mês em uma carteira diversificada com rentabilidade média de 10% ao ano, o montante acumulado ao final de 5 anos seria:
- Valor investido: R$ 44.160
- Rendimento estimado: R$ 14.680
- Total acumulado: R$ 58.840
Essa quantia pode ser utilizada para dar entrada em um imóvel, reforçar a segurança financeira ou continuar investindo para um futuro mais estável.
Por fim!
Mesmo com uma renda limitada, é possível investir e construir um patrimônio sólido. O segredo está em manter a disciplina, diversificar as aplicações e reinvestir os ganhos. Pequenos passos hoje podem resultar em grandes conquistas no futuro!
